Vous projetez d’intégrer dans votre patrimoine d’actifs un investissement financier qui, en même temps, vous permettra de réduire votre impôt sur le revenu ? Optez pour les fonds communs de placement dans l’innovation ou FCPI, qui invitent à investir dans le capital des PME. Nous allons détailler ce fonds de placement dans cet article, et définir à quel type d’investisseur il est le plus adapté.
Pour que l’investisseur soit éligible à ce placement à caractère défiscalisant, il doit choisir avec soin la PME éligible :
Toujours est-il qu’il est important d’obtenir la validation du dossier avant de se lancer dans l’investissement proprement dit.
Le plus par rapport à l’investissement en FCPI pour l’investisseur est la réduction d’impôt dont le taux est de 25% du montant investi. De plus, celui-ci est exonéré de l’impôt sur la fortune immobilière, puisque l’IFI ne considère plus désormais les actifs financiers.
L’investisseur par ailleurs a la possibilité de diversifier son patrimoine en y plaçant son actif à support financier. Il n’est pas recommandé d’injecter plus de 15% de son capital dans les fonds d’investissements tels que les FCPI et les FIP.
Il faut avoir bien étudié le profil de l’investisseur avant qu’il ne se lance dans ce type de placement. En effet, celui-ci est risqué, pour plusieurs raisons :
Par conséquent, le FCPI cible un certain type d’investisseur : celui qui souhaite effacer une importante partie de son imposition, et celui qui est prêt à s’exposer à des risques de perte en capital.
Les valeurs mobilières composent essentiellement les FIP, à hauteur de 60% à 65%, par exemple des obligations et des actions. Le reste peut être constitué de SICAV ou sociétés d’investissement à capital variable qui donnent lieu à une gestion déléguée car prises en main par des opérateurs spécialisés.
La souscription se fait auprès d’organismes bancaires ou de conseillers en gestion de patrimoine. Certaines plateformes en ligne proposent également des FCPI. Attention, bien comparer les frais qui seront éventuellement prélevés, tels les droits d’entrée et les taux de frais annuels.
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